不動産購入時に住宅ローンを組まれる方が多いかと存じますが、もし万が一、住宅ローンの契約者が死亡した、又は所定の高度障害状態に陥ってしまった場合に頼れる保険が存在します。『団体信用生命保険』という生命保険です。不動産購入には多額な費用が掛かります為、万が一の場合に備えておくと後々安心です。
本コラムでは、『団体信用生命保険』につきまして、情報をご提供して参ります。

＊『団体信用生命保険』の仕組み

住宅ローンを利用し不動産購入をなさった後、住宅ローン契約者が死亡した、又は所定の高度障害状態に陥ってしまった場合、住宅ローンの残債相当分を生命保険会社が保険金として金融機関等へ支払い、金融機関等はその保険金を住宅ローンの返済に充てる、という仕組みになっております。当保険への加入は、住宅ローン契約時に金融機関等を通じて手続きが行われます為、昨今では住宅ローン契約時に加入が義務付けられているケースが多くなっております。ご注意頂きたい点は、住宅ローン契約後（返済開始後）の加入は不可である点です。原則、住宅ローン契約時に加入する生命保険となっております事をご承知おき頂ければと存じます。なお、保険料は住宅ローンの金利に含まれております為、別途保険料を支払う必要はございません。
万が一の場合に備えておくと、ご家族の皆様が住宅ローン返済に悩まされる事も無く、住居も確保され住み続ける事ができ、非常に安心な材料となるかと思われます。なお、当保険は、通常の生命保険同様、加入時に健康上の告知が必要であり、理由によっては加入不可ともなります点にもご留意頂ければと存じます。

＊保障対象

・死亡保障
・高度障害保障
・がんによる所定の状態（＝『がん保障付団信』）
・三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）（＝『三大疾病保障付団信』）
基本的には上記の状態が保障対象となり、住宅ローン契約後にご契約者様が上記に該当する状態になりますと、保障が適用されます。ご契約者様ご本人だけでなく、ご家族にとっても安心感を得られるような生命保険となっております。なお、『三大疾病保証付団信』につきましては、金融機関等によっては、保障対象の疾病が五つ（三大疾病に加え、所定の肝疾患や腎疾患）、八つ（三大疾病に加え、高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎）等と特約が附加されている商品もございますので、詳細は住宅ローンをご検討の際にご確認頂いた方が宜しいかと存じます。
上記の他、全ての病気・怪我により所定の就業不能状態が一定期間以上継続した場合に保障される『全疾病保障団信』や『就業不能保障付団信』等という商品も存在します。病気・怪我により所定の就業不能状態が一定期間続いた場合に、毎月の住宅ローン返済額が保障される、又は住宅ローン残債相当額分の保険金が金融機関に支払われるという生命保険です。このような特約が附加されている為、保険料は割増となっておりますが、割増分は住宅ローンの金利に上乗せされる事が一般的となっており、別途支払わねばならないタイプのものも一部ございます事を申し添えます。

＊『団体信用生命保険』加入条件緩和策

先に述べましたように、当保険は、加入時の健康上の理由によっては加入不可となる場合がございますが、『引受条件緩和型団体信用生命保険（ワイド団信）』という生命保険であれば、通常の『団体信用生命保険』に比べ条件が緩和されております為、加入可となる場合がございます。例を挙げますと、糖尿病・高血圧の持病をお持ちで『団体信用生命保険』には加入不可であっても、『引受条件緩和型団体信用生命保険（ワイド団信）』へは加入可となる場合がございます。保障内容は通常の『団体信用生命保険』と変わりございませんが、通常の『団体信用生命保険』の加入条件から緩和がなさてれている分、保険料が若干割増となっております点をご承知おき頂ければと存じます。なお、割増分は住宅ローンの金利に上乗せさせる事が一般的となっておりますので、こちらも別途保険料を支払う必要はございません。

＊加入時の注意点

『団体信用生命保険』は、一度加入しますと途中での保障内容変更不可という生命保険であります為、加入前に検討を重ねる事が非常に大切となります。保障内容について、特約が附加された『団体信用生命保険』に加入した際の金利優遇の有無について、保険金の支払い条件について…等、その他、『団体信用生命保険』以外の生命保険に加入なさっている場合は、重複項目の有無について、類似点について、ご自身やご家族のライフステージやニーズに沿った生命保険か否か、ご確認頂いた上で、場合によっては保障内容の見直しや一部解約等が必要となる事もございます為、ご検討を重ねて頂ければと存じます。なお、弊社ではライフプランナーのご紹介もお手伝いさせて頂いておりますので、お気軽にお問合せ頂ければ幸いに存じます。

以上、『団体信用生命保険』につきまして、基本的な情報をご提供して参りました。
これから住宅を建築・購入なさるお客様、住宅ローンを契約なさるお客様、ご本人様のみならずご家族の皆様もお住まいにご不安無く安心してお過ごしになられるよう、ご検討の一助となれば幸いに存じます。

弊社では、そのようなお客様のお困り事に寄り添い、ご一緒に解決策を見出すお手伝いをさせて頂きたいと考えております。

お困りの際には、どのような事でも是非お気軽にご相談下さいませ。
経験豊富なスタッフが誠心誠意ご対応させて頂きます。